Assurance : ce que paie l'agence, ce que paie le client

La différence entre la police que l'agence paie à son assureur et l'assurance facturée au client sur chaque voiture : formules incluses et options, modes de calcul et exemples en MAD.

DriveGo sépare deux choses que l'on confond facilement :

	Police d'assurance	Frais d'assurance
Ce que c'est	Le contrat que l'agence paie à son assureur	Ce que le client paie pour être couvert sur une voiture
Pour l'agence	Une dépense	Un revenu
Rattachement	Une agence et la liste des voitures couvertes	Une voiture
Qui la voit	Le propriétaire et le responsable financier en entier ; les autres membres de l'agence sans la prime ni la franchise	Le propriétaire, le responsable, le responsable financier et le responsable de flotte ; le client voit les formules au moment de réserver
Où	Polices d'assurance	Frais d'assurance par voiture

Sur l'écran des frais d'une voiture, les deux apparaissent ensemble : la police active en haut, les frais facturés au client en dessous.

La police d'assurance

La police décrit le contrat de l'agence : l'assureur, le numéro de police, le type de couverture (Tous risques, Responsabilité civile, Vol, Collision), les dates de début et de fin, la prime et sa périodicité (Annuelle, Semestrielle, Trimestrielle, Mensuelle), la franchise, les voitures couvertes et les documents du contrat.

Statut	Quand
Active	La date de fin est à plus de 30 jours.
Expire bientôt	La date de fin est dans les 30 jours.
Expirée	La date de fin est passée.
Annulée	L'agence a annulé la police.

DriveGo recalcule ces statuts chaque nuit. Le propriétaire et le responsable de l'agence sont prévenus 30, 7 et 1 jours avant la fin, et une alerte apparaît sur le tableau de bord.

La prime est une dépense de l'agence. Elle apparaît dans la ligne « Coût de l'assurance » du tableau de bord finance et compte dans le bénéfice net estimé.

Les frais d'assurance facturés au client

Pour chaque voiture, l'agence crée une ou plusieurs formules. Chaque formule a un nom vu par le client (par exemple « Standard »), un type, un montant, un mode de calcul, les clients concernés (Tous, Particulier ou Entreprise), une tranche de durée, des dates de validité et une description.

Les huit types de formule

Type	En clair
Assurance de base	La couverture minimale de la location
Assurance standard	Une couverture plus large
Assurance premium	La couverture la plus large proposée
Réduction de franchise	Le client paie moins en cas de sinistre
Responsabilité civile	Les dommages causés aux autres
Couverture complète	Tous les dommages couverts par la formule
Protection vol	Le vol du véhicule
Assistance routière	Dépannage et remorquage

Les quatre modes de calcul

Mode	Montant de la ligne
Par jour	montant × jours facturés
Forfait par réservation	le montant, une fois
Pourcentage de la réservation	location nette × pourcentage ÷ 100
Inclus	MAD 0.00, affiché « Incluse » dans le détail du prix, jamais masqué

La location nette est le prix de location après la remise de durée ou la remise entreprise. Voir Comment le prix est calculé.

Quand une formule est proposée

Une formule est proposée pour une réservation quand elle est active, que la date de prise en charge est dans ses dates de validité, que le type de client correspond et que le nombre de jours est dans sa tranche.

Incluse ou en option

Une voiture a une seule formule comprise d'office dans toute réservation : c'est sa couverture de base.
Les formules marquées Option supérieure sont proposées à l'étape « Options et assurance » de la réservation, avec leur montant calculé pour vos dates.
Vous choisissez une seule option supérieure. Choisir Premium remplace Standard : elles ne s'additionnent pas.
Les options de location (conducteur supplémentaire, GPS, siège enfant, assistance) sont autre chose : elles s'additionnent.

Assurance facturée = formule comprise + l'option supérieure choisie, s'il y en a une.

Règles de saisie pour l'agence

L'application refuse d'enregistrer une formule quand :

une autre formule active est déjà comprise d'office pour cette voiture ;
la formule est à la fois comprise d'office et option supérieure ;
un pourcentage n'est pas compris entre 0 et 100 ;
la durée minimale dépasse la durée maximale.

Pendant la saisie, un aperçu affiche le montant que le client verra, par exemple « Pour une location individuelle de 3 jours, ce montant ajoute MAD 45.00 ».

Exemples chiffrés

Pour tous les exemples : un particulier loue une voiture 4 jours, location nette MAD 1000.00.

Exemple 1 : les quatre modes de calcul

Formule	Mode	Calcul	Ligne
Basique, comprise d'office	Inclus	rien	MAD 0.00, « Incluse »
Standard	Par jour, MAD 25.00	MAD 25.00 × 4	MAD 100.00
Réduction de franchise	Forfait, MAD 150.00	MAD 150.00	MAD 150.00
Couverture complète	Pourcentage, 8	MAD 1000.00 × 8 ÷ 100	MAD 80.00

Ces lignes sont celles que montre l'étape « Options et assurance » ; le client n'en retient qu'une en plus de la Basique.

Exemple 2 : une option en remplace une autre

Le client choisit d'abord Standard (MAD 100.00), puis passe à Premium, par jour à MAD 45.00 : MAD 45.00 × 4 = MAD 180.00.

Choix	Assurance facturée
Aucune option	MAD 0.00 (Basique incluse)
Standard	MAD 0.00 + MAD 100.00 = MAD 100.00
Premium à la place de Standard	MAD 0.00 + MAD 180.00 = MAD 180.00

Le détail du prix affiche alors « Assurance (Basique, incluse) MAD 0.00 » puis « Assurance supérieure (Premium) MAD 180.00 ». Standard n'apparaît plus.

Exemple 3 : une formule écartée

Formule	Condition	Proposée pour ces 4 jours à un particulier ?
Assistance routière, forfait MAD 60.00	À partir de 7 jours	Non, 4 jours est en dessous
Couverture flotte, MAD 20.00 par jour	Entreprises seulement	Non, le client est un particulier
Protection vol, MAD 10.00 par jour	Valable jusqu'au 31 octobre, prise en charge le 2 novembre	Non, hors dates
Standard, MAD 25.00 par jour	Tous clients, 1 à 30 jours	Oui, MAD 100.00

Exemple 4 : un pourcentage se calcule après la remise

Même voiture, 4 jours, prix de location MAD 1100.00 avec une remise de durée de MAD 100.00 : la location nette vaut MAD 1000.00. Une formule à 8 % se calcule sur la location nette : MAD 1000.00 × 8 ÷ 100 = MAD 80.00, et non MAD 88.00.

Dans la réservation et la facture

L'assurance apparaît dans le détail du prix, après les remises et avant les options, puis sur la facture de location. Elle entre dans le calcul des taxes. Pour l'agence, elle compte dans les revenus « Assurance » du tableau de bord finance. Le montant est figé dans la réservation au moment de la confirmation.